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¿Por qué las SGR mejoran las condiciones de financiamiento de las pymes?

13/12/2018
Las SGR mejoran las condiciones de financiamiento de las pymes

Las entidades bancarias siguen siendo la principal fuente de financiación de empresas, sobre todo de las pymes, ya que de esta manera mantienen el control total del capital. Esos préstamos suelen estar sujetos a intereses que oscilan entre el 3,5 y el 7,5 % anual, pero puedes negociar condiciones de financiamiento más ventajosas apoyándote en las Sociedades de Garantía Recíproca (SGR).

Las condiciones de financiamiento de los créditos dependen de los avales

La principal dificultad que encuentran las pymes para acceder a la financiación es que no pueden aportar las garantías que solicitan las entidades bancarias. Este problema es común en las pequeñas empresas y se traduce en un mayor coste del préstamo. Al no poder presentar avales propios, las entidades bancarias consideran que la operación de crédito o préstamo representa un riesgo mayor.

El nivel de riesgo se dispara en las pymes de reciente constitución, pues ni siquiera pueden presentar sus balances de cuentas y no poseen historial crediticio, así como en las empresas que tienen una baja rentabilidad.

Al no contar con un respaldo sólido que sirva como garantía, las pymes acceden al crédito teniendo que pagar intereses más elevados en comparación con las grandes empresas que pueden aportar un aval. A esto se le suma que la caída de los tipos de interés de los préstamos bancarios se ha moderado mientras aumentan otros costes de financiación, como los gastos y comisiones, según una encuesta realizada por el Banco de España. En este escenario, las SGR desempeñan un papel clave para que la pyme tenga acceso a condiciones de financiamiento más ventajosas.

¿Qué son las SGR?

Las SGR son sociedades creadas para facilitar el acceso al crédito a los autónomos y pymes.

Para conseguir el aval, las pymes y autónomos, deber adquirir la condición de socio partícipe, obteniendo a cambio una garantía con la cual negociar en mejores condiciones con las entidades bancarias.

Ese aval puede destinarse a financiar el circulante para hacer frente a las necesidades de tesorería del negocio, pero también puede tratarse de un préstamo de inversión a más largo plazo para financiar activos fijos, internacionalizar la empresa o simplemente poner en marcha una nueva idea de negocio.

¿Cómo un aval de las SGR mejora las condiciones de financiamiento?

Contar con un aval de las SGR no solo brinda acceso al crédito sino que además mejora las condiciones de financiamiento. Un informe realizado por CESGAR reveló que el 78,6 % de las pymes opinan que obtienen mejores condiciones de financiación gracias a las SGR. Por tanto, este aval puede ayudarte a:

-          Mejorar los tipos de interés. El aval de una SGR disminuye el nivel de riesgo que representa la pyme para la entidad bancaria ya que existe una sociedad que la respalda, de manera que puede aplicar tipos de interés más bajos que en las operaciones de riesgo.

-          Obtener mayores importes de financiación. El aval de una SGR también permite ampliar los importes de financiación cuando la pyme no puede respaldarlos por sí sola. No es inusual que una entidad bancaria niegue el crédito a una startup debido a que no tiene un historial crediticio que le permita acceder al sistema de financiación para empresas convencional, pero para una SGR su proyecto puede ser perfectamente viable.

-          Ampliar los plazos de devolución. El aval de una SGR respalda a la pyme ante el banco, concediéndole más poder para negociar las condiciones de financiamiento. Ello les permite alargar los plazos de devolución, de manera que la pyme pueda trabajar con más tranquilidad para devolver el capital prestado.

Para aprovechar los beneficios que aportan las SGR, es importante que los emprendedores desarrollen una cultura financiera que les permita conocer todas las opciones y herramientas de financiación disponibles. Así podrán hacer crecer sus negocios con una base sólida.

Autor: ConAvalSí
Categoría: Contabilidad
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