Crowdlending, una fuente de financiación alternativa para tu negocio

La mayoría de los negocios, ya sea en sus inicios para poner en marcha la actividad o más adelante para impulsar el crecimiento empresarial o expandirse a nuevos mercados, necesitan financiación externa. La elección de la fuente de financiación tendrá un gran peso en el éxito o el fracaso del proyecto. Por eso es importante explorar y sopesar detalladamente las diferentes opciones, incluyendo fuentes de financiación alternativas como el crowdlending.

¿Qué es el crowdlending?

El crowdlending es una forma de financiación colectiva que se está abriendo paso en España. En 2019, este sector generó 72 millones de euros en préstamos a empresas, según el último informe de la Asociación Española de Crowdlending.

En este modelo de financiación colectiva los negocios o proyectos recurren a un grupo grande de personas (crowd) que les prestan dinero (lending) y actúan como inversores. En práctica, muchas personas invierten cantidades relativamente pequeñas a una empresa, que luego se les devuelve, añadiendo el pago de los intereses estipulados en el contrato de préstamo.

A diferencia del crowdfunding, donde existe la figura del accionista o donante, en el crowdlending solo existen prestatarios. Además, las plataformas de crowdlending suelen estar más orientadas a las empresas, mientras que el modelo de crowdfunding está más relacionado con proyectos de carácter social o cultural.

¿Cómo funciona el crowdlending?

En el crowdlending, las empresas y los prestatarios suelen ponerse en contacto mediante una plataforma digital, como Mintos o NEO Finance. Esa plataforma es la encargada de analizar la solvencia de la empresa y determinar las bases del contrato jurídico, clarificando detalles como la cuantía del préstamo, los tipos de interés y el plazo de devolución.

Para acceder a esa financiación, la empresa que solicita el préstamo debe proporcionar la información que la plataforma le solicite para valorar su capacidad crediticia. Luego, los prestatarios pueden valorar las oportunidades y los riesgos que entraña el proyecto para decidir si invertirán su dinero.

Cuando el proyecto empresarial alcance la cantidad suficiente de inversionistas, la plataforma le transfiere los fondos. Entonces, la empresa tendrá que reintegrar el importe de la financiación y los intereses según los plazos pactados.

Las principales ventajas del crowdlending para las empresas

1. Facilidades de acceso al capital. Los autónomos y las pymes suelen tener más dificultades para acceder al circuito de financiación convencional, ya sea porque acaban de constituir su actividad o debido a que no pueden presentar todos los avales solicitados. En esos casos, el crowdlending es una excelente alternativa para hallar la financiación que necesitan, ya que el proceso suele ser más flexible y menos engorroso.
2. Tramitación más ágil. Una de las grandes ventajas del crowdlending es que la tramitación suele ser más ágil. A pesar de que el autónomo o la pyme que solicite la financiación debe presentar su información crediticia, todo el proceso está diseñado con la vista puesta en la eficiencia, de manera que podrás saber más rápido si tienes acceso a los fondos o no. A ello contribuye que todos los trámites se realizan online, por lo que evitarás desplazamientos inútiles y ahorrarás un tiempo precioso.
3. Más flexibilidad en la negociación. En los préstamos, las tasas de interés y los plazos de amortización pueden marcar la diferencia en el desarrollo de un proyecto empresarial. Las plataformas de crowdlending podrían brindarte más facilidades para negociar plazos de devolución lo suficientemente amplios y cuotas asequibles que no representen un problema para tu negocio, de manera que puedas hacer frente a tus obligaciones sin exponerte al riesgo de insolvencia. Además, estas plataformas no trabajan con perfiles empresariales tan rígidos como los que suelen demandar las organizaciones públicas que conceden líneas de crédito.
4. Costo menor. Algunas plataformas de crowdlending tienen costes reducidos en comparación con la financiación tradicional, en especial para los autónomos, ya que los tipos de interés van desde el 3% y las comisiones de apertura dependen del plazo de amortización. Tampoco te obligarán a contratar otros productos financieros que encarezcan el préstamo, como hacen en ocasiones los bancos. No obstante, recuerda que cada proyecto se evalúa de manera individual. La calificación crediticia que obtenga tu empresa será clave para determinar la tasa de interés que debes pagar.